ملخص
تتحول تطبيقات التداول من خدمات جماهيرية إلى منصات نخبوية عبر مزايا فاخرة وخدمات مالية متقدمة، سعياً للاحتفاظ بالأثرياء ومنافسة البنوك، وسط تحديات تتعلق بالهوية والثقة.
تتسابق تطبيقات أسهم "الميم" في طرح عروض فاخرة، من الوصول إلى سباقات الـ"فورمولا 1" إلى بطاقات ائتمان مميزة، في محاولة للاحتفاظ بالعملاء الأثرياء ومنعهم من المغادرة.
وأصبحت تطبيقات التداول للأفراد، التي اشتهرت بـ"دمقرطة التمويل" عبر التداولات المجانية، والأسهم الجزئية، وأسهم "الميم"، تتجه بصورة متزايدة نحو النخبوية.
وغالباً ما ارتبطت شركات الوساطة مثل روبن هود" و"إي تورو" و"ريفوليت" و"ببليك دوت كوم"، بشباب في العشرينات من العمر، إلا أنها باتت الآن تقدم للمستثمرين مزايا تشمل دخول صالات المطارات، وحفلات العشاء الفاخرة، وسباقات الـ"فورمولا 1".
وأطلقت بطاقات ائتمان مميزة بقيمة 695 دولاراً مصنوعة من معادن ثمينة، وأنشأت خدمات كونسيرج حصرية للعملاء الذين يمتلكون أرصدة بملايين الدولارات، إلى جانب التوسع في التخطيط الضريبي، وإدارة الثروات، وحتى حسابات الأمانات، في مسعى لمنافسة المؤسسات المالية التقليدية.
ما هي استراتيجية الاحتفاظ بالعملاء الأثرياء؟
تسعى منصات التداول إلى ترسيخ ولاء العملاء مع تقدمهم في العمر وازدياد ثرواتهم، بعدما بنت خلال جائحة كورونا صورة شبابية مناهضة لـ"وول ستريت" من خلال استهداف المستثمرين الأفراد برسوم منخفضة وإتاحة الاستثمار للجميع.
وارتفع متوسط عمر عملاء "روبن هود" إلى 36 سنة، مقارنة بـ31 سنة قبل خمس سنوات، فيما تجاوز عدد العملاء الذين يمتلكون أكثر من 100 ألف دولار 300 ألف عميل، بزيادة تفوق 250 في المئة منذ عام 2022.
وأفادت شركة "ببليك دوت كوم" أيضاً بأن خدمة الكونسيرج الخاصة بها، المتاحة بالدعوة فحسب للعملاء ذوي الأرصدة المرتفعة، تواصل النمو.
وبلغ عدد أعضاء برنامج كلوب لدى "إي تورو" أكثر من 720 ألف عضو بنهاية العام الماضي، مقارنة بـ579 ألفاً في العام السابق.
هل يعكس هذا التحول نمطاً اقتصادياً أوسع؟
ويعكس هذا التطور محاولة الشركات الناشئة مواكبة نضج مستخدميها، ويشير أيضاً إلى نمط اقتصادي على شكل حرف "كيه"، حيث يحصل أصحاب رؤوس الأموال المحدودة على خدمات أساسية، بينما يحظى الأثرياء بمزايا متزايدة في ظل المنافسة الشديدة بين شركات الخدمات المالية لإدارة أصولهم.
وأكد نائب الرئيس والمدير العام في "روبن هود موني" ديباك راو، أن جوهر استراتيجية الشركة يتمثل في الاحتفاظ بالعملاء الذين حققوا ثرواتهم عبر المنصة، وعدم انتقالهم إلى مديري الثروات التقليديين مثل "غولدمان ساكس" و"جيه بي مورغان" و"سيتي غروب".
يمثل هذا التحول تحدياً، إذ يتعارض التوجه نحو النخبوية مع الهوية الأصلية لهذه المنصات القائمة على "دمقرطة التمويل"، وفقاً أستاذة التسويق في كلية "بوث" للأعمال بجامعة شيكاغو لأبيغيل سوسمان، التي أشارت إلى أن انتقال العلامات من الطابع الجماهيري إلى الفاخر يعد أكثر صعوبة من العكس.
اقرأ المزيد
يحتوي هذا القسم على المقلات ذات صلة, الموضوعة في (Related Nodes field)
وشهد إطلاق بطاقة "روبن هود" البلاتينية وخدماتها المميزة حدثاً في فندق "تي دبلو أي" بمطار جون إف كينيدي في نيويورك، حيث تم الترويج لبطاقة سنوية بقيمة 695 دولاراً مطلية بالبلاتين، إلى جانب خدمات مالية إضافية تشمل حسابات للأطفال.
تعمل شركة "ريفوليت"، ومقرها لندن، على التوسع في الخدمات المصرفية الخاصة واستهداف العملاء ذوي الثروات المرتفعة، من خلال تطوير منتجات جديدة وتوظيف مصرفيين متخصصين.
وفي السياق ذاته، ترى شركة "ببليك دوت كوم"، أن تطور البيانات وأدوات الذكاء الاصطناعي يعزز قدرة المستثمرين على إدارة ثرواتهم بصورة مستقلة، فيما قامت بتوظيف مستشارين لخدمة العملاء ذوي القيمة العالية.
وأشار الرئيس التنفيذي لشركة "إي تورو" يوني أسيا، إلى أن برنامج النخبة في المنصة سيشهد مزيداً من التطوير، حيث يحصل أعضاء فئة "دايموند" على مزايا تشمل حضور فعاليات رياضية، ودخول صالات المطارات، واسترداداً بنسبة أربعة في المئة في صورة أسهم.
ما حجم المنافسة مع المؤسسات التقليدية؟
وتواجه هذه الشركات منافسة قوية من المؤسسات المالية التقليدية التي تمتلك خبرة طويلة في خدمة العملاء الأثرياء، وتقدم خدمات شخصية واستثمارات خاصة وتخطيطاً للإرث، إلى جانب تطوير تطبيقاتها الرقمية، مما يقلل من الميزة التنافسية للشركات الناشئة.
وواجهت بعض هذه الشركات تحديات تنظيمية، حيث فرضت هيئة تنظيم الصناعة المالية غرامة قدرها 70 مليون دولار على "روبن هود" في عام 2021، فيما وافقت "إي تورو" في عام 2024 على دفع 1.5 مليون دولار لتسوية اتهامات تنظيمية في الولايات المتحدة.
وتقدم بطاقة "روبن هود" البلاتينية مزايا تشمل استرداداً نقدياً بنسبة خمسة في المئة على المطاعم، و250 دولاراً سنوياً لخدمة "دورداش"، و10 في المئة على الفنادق وتأجير السيارات، إضافة إلى مزايا أخرى.
إلا أن محللين يرون أنها لا تتفوق على بطاقات منافسة مثل "أميكس بلاتنيوم" أو "تشيس سابهير"، على رغم أن بعض الخبراء يشيرون إلى أن قيمتها تكمن في ربط المكافآت بالاستثمار ونمو الثروة.
كيف تختلف تجارب العملاء مع هذه الخدمات؟
أشار بعض المستخدمين إلى أن هذه المزايا تعزز المكانة الاجتماعية، فيما اعتبر آخرون أن بعض الخدمات، مثل تقديم مستشارين غير معروفين، قد تثير الشكوك.
وفي المقابل، تحدث مستخدمون عن تجارب حصرية، مثل حضور فعاليات استثمارية فاخرة في دبي تضم كبار المتداولين، مع إطلالات على برج خليفة، في مؤشر إلى توجه هذه المنصات نحو تقديم خدمات مالية ذات طابع نخبوية متزايد.
