كيف يتغير صافي ثروة المرء مع التقدم في العمر؟

بناء صافي الثروة عملية تدريجية.

لكن معرفة مقدار صافي ثروتكم تؤدي دوراً مهماً في متابعة تقدمكم المالي وتحديد أهدافكم، ويمكنها أيضاً مساعدتكم في اكتساب عادات مالية سليمة، بحسب شركة "فيديليتي" للاستثمار.

ووفق الشركة، فإنه "يمكن للأشخاص من مختلف مستويات الدخل العمل على تكوين صافي ثروة إيجابي من خلال ادخار المال وتسديد الديون، وربما الاستثمار أيضاً".

ويُعد احتساب صافي الثروة أمراً بسيطاً، إذ تُطرح الديون من الأصول، ويكون صافي ثروة الشباب عادة أقل، لأن الوقت لم يتح لهم بعد تكوين حسابات استثمارية أو شراء أصل كبير مثل المنزل.

أما الأكبر سناً، فعادة ما يكون الفارق بين أصولهم وديونهم أكبر، لأن أعواماً طويلة أتيحت لهم لتكوين الثروة وتسديد الديون.

وبحسب "فيديليتي"، "ليس مستغرباً أن يرتفع صافي الثروة عادة مع التقدم في العمر، فقد تزداد مداخيل الأشخاص مع تقدمهم في مساراتهم المهنية، مما يفسح في موازناتهم مجالاً أكبر لتسديد الديون وشراء مزيد من الأصول".

أهمية القيمة الوسطية

تُعرض عادة بيانات صافي الثروة بحسب العمر أو الجيل إما في صورة متوسط حسابي وإما قيمة وسطية، وتحدد القيمة الوسطية منتصف المجموعة، أي النقطة التي يقع نصف أفرادها فوقها والنصف الآخر تحتها، وهي مفيدة لأنها تقدم صورة أدق عن الوضع المالي لفئة معينة.

أما متوسط صافي الثروة، فقد يتأثر بوجود عدد من أصحاب الثروات الضخمة ضمن المجموعة أو أشخاص لديهم صافي ثروة سالب.

لنفترض أنكم تريدون احتساب متوسط صافي ثروة الأشخاص الخمسة الآتين:

الشخص الأول: 20 مليون دولار

الشخص الثاني: 15 مليون دولار

الشخص الثالث: 100 ألف دولار

الشخص الرابع: 50 ألف دولار

الشخص الخامس: 45 ألف دولار

يبلغ المتوسط الحسابي لهذه المجموعة 7.04 مليون دولار، لكن القيمة الوسطية لصافي الثروة فيها لا تتجاوز 100 ألف دولار، وهكذا تعكس القيمة الوسطية توزيع الثروة داخل المجموعة بدقة أكبر، في حين يعطي المتوسط صورة مضللة بسبب ثروة الشخصين الأول والثاني.

وبحسب مؤسسة "نورث ويست إيفاليويشن أسوسييشن" المتخصصة في تقويم التعليم، "تكون القيم الوسطية أقل عرضة للتشوه بفعل قيمة مرتفعة أو منخفضة على نحو غير معتاد".

صافي ثروة كل جيل

بلغت القيمة الوسطية لصافي الثروة في كل جيل، وفق بيانات "فيديليتي" لعام 2025، ما يأتي:

الجيل "زد" وأصغر أبناء جيل الألفية: 39 ألف دولار

جيل الألفية وأكبر أبناء الجيل "زد": 135 ألف دولار

الجيل "إكس" وأكبر أبناء جيل الألفية: 247.2 ألف دولار

جيل طفرة المواليد وأكبر أبناء الجيل "إكس": 364.5 ألف دولار

أكبر أبناء جيل طفرة المواليد والجيل الصامت: 335.6 ألف دولار

ويرتفع صافي الثروة مع تقدم المستهلكين في العمر، ويعود ذلك جزئياً إلى أن الأموال في حسابات الاستثمار والتقاعد تتاح لها فرصة التراكم بمرور الوقت، لكنه ينخفض بعد بلوغهم سن الـ75، لأنهم يبدؤون بسحب الأموال من مدخراتهم التقاعدية لتغطية نفقاتهم، وعادة لا يعودون يتقاضون دخلاً من العمل.

تنمية صافي الثروة

إن زيادة صافي الثروة عملية منهجية تقوم على خطوات صغيرة تحدث آثاراً كبيرة بمرور الوقت.

يوضح مصرف "تي دي بنك" في مقالة نشرها في يناير (كانون الثاني) 2025: " إذا كان صافي ثروتك في تزايد، فهذا يعني أنك تبني ثروة وتهيئ نفسك لمستقبل مالي أكثر أماناً".

وبحسب خبراء الاستثمار في هيئة الأوراق المالية والبورصات الأميركية، تتمثل أهم ثلاث خطوات للمبتدئين في ما يأتي:

إنشاء صندوق للطوارئ: يُخصص حساب الادخار هذا حصراً للنفقات غير المتوقعة، ويعد صندوق صغير للطوارئ يحوي بضعة آلاف من الدولارات حلاً جيداً في الأجل القريب، لكن الخبراء يقولون إن الهدف ينبغي أن يكون ادخار مبلغ يكفي لتغطية نفقات تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر، ومن شأن وجود هذه الاحتياطات أن يحد من أثر الطوارئ المالية في أهدافكم المتعلقة بصافي الثروة.

فهم نفقاتكم: يتمثل أحد مفاتيح النجاح المالي في معرفة مقدار ما تجنونه كل شهر ومقدار ما تنفقونه، وأفادت الهيئة بأن "هذه المعرفة ستمكنكم من وضع موازنة تضمن وجود مجال للادخار والاستثمار من أجل المستقبل".

الاستثمار بانتظام: حتى استثمار خمسة أو 10 في المئة من راتبكم يمكن أن يحدث فارقاً، ويقول خبراء الاستثمار في الهيئة إن "الاستثمار قد ينطوي على أخطار أكبر من الاحتفاظ بالأموال في المصرف، لكنه يمنحكم فرصة أفضل لتكوين الثروة بمرور الوقت".